5 החלטות פיננסיות שכדאי לתכנן לקראת 2017

אז מה מתכננים לשנת 2017 ?!  
יש לאסוף את כל הניירת של הביטוחים , חסכונות בבנק , חשבונות הבנק , תוכניות פנסיה , ביטוח מנהלים , ביטוחי בריאות , נכסים , הכול...... ולרכז הכול בתיק אחד , כזה שרואים את כל "התמונה" , כי השנה צריך לקבל מספר החלטות שיביאו כל אחד ואחת  מכם למקום הבטוח והנכון  בתחום הפיננסי  ולעתיד יציב ובטוח יותר.

החלטה 1

תכנון לפרישה

זה נראה כל כך רחוק.... אבל זה יכול לקרות גם בגיל 45 ממש באמצע החיים.

האם אתם יודעים מה הם תנאי  הפרישה שלי ? מתי כדאי לפרוש ? האם יש לי בכלל פנסיה לגיל פרישה  ?  כמה שווה  באמת ההכנסה החודשית שלי בגיל פרישה ?

האם היא ריאלית ושווה או קרובה להכנסה שלי במונחים של היום ?  מה היא ההכנסה החודשית שהייתי רוצה בגיל פרישה ,  מה מקדם הקיצבה שלי ? מה המסלול של הקרן ? 

המטרה : התאמת הפנסיה לצרכי הלקוח ואם אין פנסיה לייצר פתרון לגיל פרישה,  המטרה בדיקת עלויות  והפקדות חודשיות  ובחירת המסלול המתאים 

החלטה 2 

בדיקת משכנתא  ואו הלוואות 

האם יש לכם משכנתא ? באיזו  ריבית ? האם הריבית  תואמת את הריביות הממוצעות בשוק ?  האם כדאי למחזר? האם אפשר לשפר את תנאי המשכנתא ? 

האם אתם עומדים לקחת  משכנתא  – אז איפה הכי כדאי לקחת ובאיזו ריבית  ? 

כל מה שצריך לדעת בדרך לקחת משכנתא....

המטרה צמצום עלויות המשכנתא, ולמחזר במידה וזה כדאי. וכמובן חיסכון של עשרות אלפי שקלים!

החלטה 3

איזה הטבות מס מגיעות לכם  עצמאי ו/ או שכיר   ואיזה קופות / תוכניות פנסיוניות יש לי ? 

האם יש לי קופ"ג ישנה או קרן השתלמות ? האם הן  נזילות ?  כמה כדאי להפקיד מידי שנה כדי לנצל את הטבות מס ?  מה הם  דמי ניהול בקופות המנוהלות  ?

מה התשואות ב- 5 שנים האחרונות ? 

ואם  יש לי כמה קופות  האם ניתן לרכז אותן  ? האם כדאי/ אפשר למשוך או בעצם כדאי להשאיר לגיל פרישה  ? 

המטרה : מעקב ובדיקת הקופות תשואות דמי ניהול ואם ניצלתי את הטבות המס המגיעות לי ע"פ חוק  מידי שנה 

החלטה4 

כיצד ניתן להשיג תשואה מיטבית על תיק ההשקעות שלי?

יש לי תיקי השקעות בבנק או אצל מנהל תיקים , איזה מודל התיקים מתנהלים ?   כמה דמי ניהול אני משלם ? מה עם העמלות של קניה ומכירה ? 

 מה היא התשואה של התיק בשנה האחרונה ומה עשה השוק בתקופה הנמדדת ?  מתי כדאי לעשות שינוי ,  מה זה דמי משמרת ? 

האם כדאי קרנות או תעודות סל? האם כדאי להשקיע בחו"ל ?  

המטרה: לבחור את תמהיל ההשקעות הרצוי והמתאים לצרכי הלקוח, צמצום  עלויות ובדיקת התשואה , במילים אחרות "בקרת השקעות"

החלטה 5 

איזה ביטוחים יש לי ?

 למי מכם אין איזו פוליסות ביטוח ?  מה זה בכלל ביטוח חיים? על איזה סכום אני מבוטח? כמה זה עולה לי? 

 האם יש לי  ביטוח בריאות ו/או ביטוח בריאות משלים בקופות החולים  והאם יש לי בכלל  ביטוח  סיעודי ?

מדובר  בניהול סיכונים , וזה החלק החשוב בכל תכנון פיננסי של אדם פרטי משפחה או עסק.  כמעט לכל אחד ואחת מכם יש מספר ביטוחים ,אך האם זה מותאם לצרכים שלכם  ? 

אולי  יש לי בכלל  כפל ביטוחי?  וכמה זה עולה לי? 

האם אני ומשפחתי מוגנים  בפני קטסטרופות?

לא מדובר בסיסמאות, אלא בצורך הכרחי כדי לנהל את הסיכונים ולהתאים אותם למצבכם האישי, ולעתיד לקרות.

המטרה: בדיקת הפוליסות הקיימות , צמצום עלויות / שידרוג ו/או ביטול פוליסות כפולות לא רלוונטיות.